你的理财产品谁在管理？比照公募基金等资管同业，银行理财将公示投资人员信息

上证报中国证券网讯（记者 张琼斯）理财公司再迎监管规则完善！财产银保监会4月29日发布《理财公司内部控制管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》）并公开征求意见。品管

对标国内外资管行业良好监管实践，理比理财《办法》提出，照公资管资人理财公司应建立人员信息登记和公示制度，募基明确投资人员、同业交易人员名单，银行员信及时公示投资人员任职信息。示投

业内人士认为，财产《办法》强化对理财公司投资人员的品管信息披露要求，这将进一步压实管理人责任，理比理财更好地保护投资者权益，照公资管资人使投资者了解所投资的募基产品“由谁管理”，从而有利于投资者进行投资判断。同业同时，银行员信这也为未来的行业自律规范留下空间，比如，可以对理财公司的投资人员和交易人员实行名单制管理，对有严重违规行为的人员实施行业禁入等。

统一同类资管业务监管标准

自2019年首家理财子公司成立，理财子公司迅速成长为银行理财市场的主力。

截至目前，共有29家理财公司获批筹建，其中25家获批开业。截至3月末，理财公司产品余额达17.3万亿元，理财公司在银行理财市场的份额已占六成。

“理财公司作为具备独立法人资格的新型资管机构，有必要尽快构筑全面有效的内控管理制度。”银保监会有关部门负责人表示，理财公司处于“洁净起步”的关键时期，亟需构建与自身业务规模、特点和风险状况相适应的内控合规管理体系，为依法合规和稳健运行提供坚实保障。此外，理财公司需进一步在人员、资金、投资管理、信息、系统等方面建好风险隔离墙，提高自身独立经营能力。

《办法》共六章41条，包括理财公司内部控制职责、内部控制活动、内部控制保障、内部控制监督等方面内容。

《办法》具体明确了理财公司内部控制组织架构，包括董监高、内控职能部门、内审部门等职责分工和定位等；细化了理财公司在内控制度、产品设计和存续期管理、投资和交易制度流程、重要岗位关键人员管理、关联交易管理及与母行风险隔离等方面的监管要求。

业内人士表示，《办法》体现了“专业”和“全流程”的特点。其中，“专业”体现为对从业人员提出专业要求，而且高管、投资人员和交易人员不得在其他机构兼职，以更好实现理财公司的风险隔离；“全流程”体现为内部控制要求覆盖理财产品的设计、发行、销售、投资管理、投资者权益保护等各个环节。

据悉，《办法》与资管新规、理财新规、理财公司办法等制度规则，共同构成理财公司内控管理的基本遵循。

银保监会有关部门负责人表示，对于目前仍通过内设部门开展理财业务的银行，其内控管理主要遵循《商业银行内部控制指引》；该指引未予明确的，参照《办法》执行。

“在理财公司转型发展的新时期、新阶段发布实施《办法》，有利于统一同类资管业务监管标准，增强理财公司法治观念和合规意识，建立健全内控合规管理体系，推动理财行业形成良好发展生态。”银保监会有关部门负责人称。

明确投资人员和交易人员名单

记者了解到，《办法》充分对标国内外资管行业良好监管实践，结合理财公司特点细化了相关要求。

一是设立首席合规官。首席合规官负责监督检查内部控制建设和执行情况，并可以直接向董事会和监管部门报告，更好发挥其监督制衡作用。

二是建立人员信息登记和公示制度。明确投资人员、交易人员名单，及时公示投资人员任职信息。

就建立投资人员信息公示制度，《办法》具体要求，理财公司在本机构官方网站或者行业统一渠道公示投资人员任职信息，并在任职情况发生变化之日起2个工作日内完成公示。

银行业理财登记托管中心总裁成家军表示，参照资管机构同业，未来中国理财网将适时披露理财产品的投资人员和交易人员信息，让投资者了解理财产品由谁管理。投资者在中国理财网可以对理财产品的销售人员等信息进行查询。中国理财网目前正在抓紧推动系统建设，进一步做好行业的统一信息披露。

三是加强交易监测、预警和反馈。实行公平交易、异常交易制度，前瞻性识别和防范风险。实行集中交易和交易记录制度，确保投资和交易相分离，以及交易信息可回溯、可检查。

四是强化信息隔离。建立信息隔离和投资者信息使用管理制度，严禁违规查询和泄露信息。

完善投资和交易制度流程 有效识别和控制风险

为强化理财公司受托管理职责，《办法》要求，理财公司对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的内控制度体系，并至少每年进行一次全面评估。

一是强化产品设计和存续期管理。要求理财产品发行前严格履行内部审批程序，持续跟踪每只产品风险监测指标变化情况，开展压力测试并及时采取有效措施。

二是完善投资和交易制度流程。要求按照最小权限原则合理划分投资权限，建立投资授权持续评价和反馈机制。明确不同类型资产投资审核标准、决策流程、风控措施和投后管理要求。健全交易全流程管理制度，有效识别和控制相关风险。

关于最小权限原则，业内人士表示，其核心是强调授权。银行理财产品涉及的资金体量大，投资人员的可用资金多、可投范围广。《办法》完善理财公司的投资管理分级授权机制，意味着建立起制衡和约束机制以防范相关风险。

三是加强重要岗位关键人员管理。实施岗位责任制度和不相容岗位分离措施，强调开展投资交易应当使用统一配置的通信工具并进行监测留痕。

四是强化与母行风险隔离。要求理财公司对每笔投资进行独立审批和投资决策。全面准确识别关联方，建立健全关联交易内部评估和审批机制。

据悉，《办法》还坚持内部监督和外部监管相结合，共同推动理财公司完善内部控制长效机制。

举措包括：要求理财公司内控职能部门至少每年组织内控考评，考评结果纳入绩效考核指标体系；要求理财公司内审部门至少每年开展内控审计评估，发挥监督制衡作用；监管部门加强持续监管，逐步建立理财公司评价体系，提升监管有效性。

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