现金贷上市公司改卖菜，CEO的自我告别

发布时间：2025-07-09 12:12:51 来源：芙蓉出水网 作者：娱乐

“我希望今年的现金年夜饭，你们的贷上餐桌上有趣店的预制菜”，最近很多人不约而同刷到这个“趣店罗老板”的市公司改抖音直播，“追风中年”罗敏又开始了新的卖菜试水。

6月15号当晚，自告罗敏正式开启了自己的现金带货首秀，直播间直接挂起“上市公司CEO正在直播”，贷上这可能是市公司改他仅剩的光环，直播中他多少有些局促和紧张，卖菜经历过大风大浪的自告他依然需要助播的配合才能撑住场面。

因为他自己也清楚，现金迈出这一步意味着什么，贷上自我纠结、市公司改有所顾忌的卖菜扔掉了最后的体面，因为活着比什么都重要。自告此刻，罗敏已经完成真正的人生蜕变，他已不想再当罗敏。

罗敏是谁？想必金融科技行业无人不知无人不晓，甚至互联网界都留有他的传说。他的故事我们慢慢道来。

寒门梦贵子罗敏

2000千禧年，来自农村的罗敏考入江西师范大学物理系通信工程专业，专业课提不起兴趣，迷上了通宵打一款名为“星际争霸”的游戏，他享受指挥军团作战的感觉。

毕业后，做了一份手机厂商销售的工作。农村家庭对他有很高的期待，他不甘心平平无奇，决心考研改命，目标直指北大光华管理学院。只要从北大毕业，就能混迹到世界500强里。

恰恰是在北大的一场蹭课，刷新了罗敏的价值观，李彦宏那次在北大的演讲，他坦白自己的成功并非自己的能力，只是依靠“时代+资本”而获得的成功。

这启发到了罗敏，他放弃考研转而决定创业，他要成为李彦宏那样吃到时代红利的人。

“连续创业者还是连续创业失败者？” 坊间对罗敏创业之初的评价，因为他创业的多个项目一直是“随风而动”，什么火做什么，别人做什么我复刻什么的节奏。而创业项目往往都是草草收场，立马转移下一个还不成熟的项目。

屡战屡败，屡败屡战，直到快要放弃的时候，罗敏遇到了肖文杰。对，没错，就是现在助贷巨头乐信集团的创始人肖文杰。

复刻成了校园贷小霸王

2013年，互联网金融成为当时最热的风口，时任腾讯财付通产品总监的肖文杰决定跳出舒适区去创业，他认为中国有广袤的年轻分期的潜力用户，这个市场潜在规模非常大，离开腾讯后他创立了“分期乐”，也就是乐信的前身。

肖文杰很快拿到天使轮，正计划扩充团队，他邀请同为江西老乡的罗敏加盟，他看中了罗敏“屡败屡战、自强不息”的创业热情，以及罗敏在“好乐买”时累计的线下资源，可以对“分期乐”开拓校园分期有实质的帮助，为此许诺高级管理岗位。

“可能受腾讯的熏陶，肖文杰太单纯了。”一位知情人对‘消费金融频道’透露，那时候肖文杰把自己的商业模式和计划和盘托出，这给了罗敏很大的灵感，让罗敏意识到这个领域可以搞一搞，是自己搞。

很快，定位相同业务相同的“趣分期”成立了，这也就是趣店的前身。

“听到消息的肖文杰很震惊，” 知情人说道：“他怎么也想不通会有人这么玩。”此后，两位江西老表形同陌路不再往来。

趣分期成立的一年左右完成5轮融资。员工从10人迅速扩充到2000人，办公室也从居民区的小公寓，搬到了位于互联网金融中心的大平层。

2015年3月，京东战略投资分期乐，9月，蚂蚁金服投资趣分期2亿美金，并且让趣分期的“来分期”入驻支付宝应用，支付宝成为其巨大的流量入口，也为其提供了芝麻信用风控体系的协助。

校园贷这个领域成了“江西德比”，两家擂台较量轮流坐庄，2016年分期乐首先宣布品牌升级成为“乐信”，趣分期紧随其后品牌升级成为”趣店”。

有了蚂蚁金服的加持，校园贷业务的确越做越顺，用户、交易量、放款金额指数级增长。很快获得盈利，并发展成为现金贷小霸王。

三年上市，百亿现金贷巨头

2017年10月，罗敏迎来人生巅峰。仅三年，他就带领趣店成功登陆纽交所 ，成为2017年美国资本市场中概股第一大IPO。上市当天股价涨幅超过43%，市值一度达到113亿美元。

梅花创投创始人吴世春几乎参与了对罗敏的每一轮投资，就像他所说，他欣赏罗敏的真实自信，认为他能把优缺点全部说清楚，很好管理投资人预期。但不要招他，可以投资他。

也有人说趣店的成功其实就是“风口上的猪，搭上了蚂蚁的快车的结果”，只要是蚂蚁给钱、给流量、给风控，“相信刘禅也能扶持成为孙权”。

一位蚂蚁的员工对‘消费金融频道’表示，支付宝为趣店带来了大量的用户和流量，并且未向趣店收取任何费用。

蚂蚁的慷慨是为了防止京东借乐信将整个年轻分期群体垄断，毕竟花呗借呗同样在于京东金条白条角力，蚂蚁需要趣店这样的“马仔”。

市场竞争格局下，趣店获益匪浅，短短几年从支付宝获得7000多万客户引流。趣店还接入了芝麻信用，后者有非常庞大且优质的数据，帮助趣店筛选客户，提高风控能力，所以趣店的整个贷后风险水平非常稳定。

这么一看，从获客到贷前、贷后，蚂蚁把活都给趣店顺便做了，如此溺爱，阿斗还能扶的起来吗？过于依赖蚂蚁，这也成为未来趣店的一个隐患。

回应一切，也失去一切

信心十足的罗敏高调宣称，“公司市值达到1000亿美元之前，我不再从公司领取一分钱薪水和奖金”。可能是因为太顺的错觉，他的目标是将趣店做到千亿美元市值。

对成功的渴望与对成功的满足感让罗敏迷失了自己，上市之初，罗敏并没有选择通过媒体，而是通过趣店的投资人对自己和趣店进行包装宣发。高调显摆自我价值与财务回报。

然后各“捧哏”投资人相继燃放“彩虹炮”， 梅花创投合伙人吴世春也激动地表示，他在趣店身上收获了1000倍的回报；创始人周亚辉自曝在趣店项目上至少赚了20亿。

这反而引起了媒体与同业的反感，有一位现金贷老板评价“吃肉还吧唧嘴，能不招人恨？”

气氛都到了，点燃的是河南一名21岁大学生通过校园贷进行赌球后，不堪60万负债跳楼自杀，紧接着多名女大学生落入“裸贷陷阱”……舆论市场以趣店为“标靶”进行了轮番轰炸，在负面新闻层出不穷之下，监管部门也对趣店核心业务的校园贷进行严厉打击。

银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》针对校园贷特别增加了“对于借款人要具备与还款能力相匹配”的要求，以及提出“停、移、整、教、引”五字方针。

校园贷没法做了，那段时间，趣店几乎保持着每天一篇以上的负面新闻热度。庞大的线下团队在最短时间内被裁，罗敏被员工亲切的称作“罗大大”，后又被离职的他们厌恶的冠以“罗大饼”。

内外压力交困，一天中午，有人看到罗敏穿着拖鞋、短裤、深色T恤走进公司的瑜伽室，径直走到窗边角落的按摩椅上。将近1个小时，一言不发，偶尔翻看手机，偶尔望着天花板冥想。

思前想后的罗敏决定正面发声，谁也没料到，正是这个决定，成了他和趣店的转折。

罗敏接受知名自媒体人程苓峰访谈，在《趣店罗敏回应一切》里回应质疑。在谈到趣店催收问题时说：“凡是过期不还的，我们这里就是坏账。你不还钱，就算了，当作福利送你了。”

罗敏的这一句话引来业界讨伐，趣店用户纷纷晒出被趣店催收的记录，来打脸罗敏的“洗白式回应”。

趣店的一位前高管对‘消费金融频道’透露，他万万没想到结果却是“越描越黑”、“搬起石头砸自己的脚”。罗敏其蠢萌程度实在让身在互联网的各路媒体哭笑不得。

当晚美股开盘后，股票暴跌70多亿人民币，截止到收盘，总共跌了140亿。

360周鸿祎评价：有些人的几句话毁了一个行业。

一切的得来太不容易，但毁灭总在一瞬之间。

资方撤退，蚂蚁的抛弃

上文曾说到，趣店现金贷的业务是 “全面托管式”的依赖于蚂蚁。

趣店在向美国SEC提交的招股书中曾有一条提示：“蚂蚁金服在各个方面为我们提供经营服务，如果蚂蚁金服所提供的该等服务由于任何原因受到限制、禁止、缩减、效率降低、价格上涨，或是导致我们的借款人无法使用，我们的业务可能会受到重大不利影响。”

这一风险提示瞬间成为现实。在主要的五大投资人相继变现退场后，蚂蚁金服也在2018年8月合作协议到期后不再续签，并在2019年5月售空股票，业务上也停止了对趣店的通道和流量支持，不想再与趣店有任何瓜葛。

谁会想到，罗敏与它的趣店到达巅峰即成为绝唱。

罗敏为自己的轻狂、不羁付出了代价，但他依旧自信如初，谋求各类业务转型。

2018年趣店年会上，罗敏推出了面向购车者的融资租赁平台“大白汽车”。罗敏斗志昂扬地宣称：2018年大白汽车要卖出10万辆，跻身全国汽车零售商的TOP5。再过几年，销量达到200万辆，成为全球最大的汽车零售商，各大汽车厂商看到了都会汗颜。

到了当年四季度，大白汽车被曝出大规模关店的消息，将从179家门店关至48家，此后又启动裁员潮，不到1年便彻底关停。

2020年3月，罗敏又瞄上了奢侈品电商领域，趣店高调推出了跨境奢侈品电商平台“万里目”。平台涵盖的商品品类有包袋、服饰、鞋履、护肤美妆等。随后，趣店又用1亿美元投资了寺库，成为其大股东。

彼时，罗敏又高调立下Flag：希望万里目在2020年4月21日前突破10万订单量。

为了能够吸引消费者，万里目打出了电商平台盛行的“百亿补贴”口号，并重金聘请了贾乃亮等明星作为代言人。可尴尬的是，彼时趣店自身都没有百亿的市值。

2021年4月，刚满周岁的“万里目”进入“清库存”阶段。曾与寺库战略合作了一年多的奢侈品电商万里目以“失败”告终。

此外，罗敏曾对少年教育“万里目少儿”寄予厚望，在2021年业绩说明会中，万里目少儿也是罗敏数次提及的重要话题。但教育风口也是来去匆匆，政策+疫情双压下，让罗敏在朋友圈做了告别。

除了上述这些项目，罗敏还曾推出家政转型奢侈品租赁的“唯谱家”、K12教育项目“趣学习”、校友社交项目“相同same”等，最终都以失败告终。

罗敏又回到了那个屡战屡败，屡败屡战的循环当中。

就在罗敏开播前一天，趣店发布了2022年第一季度财报，营收是2.02亿元，同比下滑了60.9%，这已经是趣店连续9个季度营收大幅下滑了。一季度的净亏损为1.43亿元，而上年同期则是净利润4.78亿元。

由于股价长期低于1美元，5月份趣店还收到了纽交所发出的退市提示函。罗敏知道，自己必须得站出来了。

罗敏告别自己：自我谢幕

虽然经历这么多“开张、关张“的项目，罗敏也被冠以投机分子，他依然有着一颗坚强自信的心，支撑他继续前行。

趣店是今年3月启动预制菜业务，罗敏期待预制菜业务将在2022年成为一个重要的收入来源，让趣店成为一家真正的“菜店“。

同时，罗敏还提出，其信贷业务在第一季度和第二季度将进一步减少，基于市场环境的评估，趣店可能会终止其信贷业务。这是他首次讲到要关掉趣店的起家业务。

有读者曾不解的问过我们一个问题，就是如果趣店坚持从现金贷转型做助贷联合贷，是否会跟360数科、乐信、拍拍贷一样位列前茅呢？其实这个问题我们深思过，答案依然是行不通。原因有二：

一是趣店本身的现金贷业务就非常的单薄，是完全依赖于蚂蚁的生态赋能，又没有想过通过蚂蚁训练成长出独立展业运营的能力；

二是创始人罗敏本身的性格，他渴望成功，但是能力不足以支撑他的梦想，成败皆因风口，业务不聚焦，总之是创始人的长期视野和格局的限制。

所以他也没机会像那些美股助贷公司一样，从与乐信掰手腕竞争到两者交叉而行，这也是必然的结果。

罗敏的直播“卖菜”，区别与以往的任何一个项目，试问，哪一家美股上市公司的CEO拉下老脸天天站台卖货呢？

不想露面的罗敏依然出山，站到曾把自己口诛笔伐过的网友们的镜头前，这说明他已经决定了与原来的自己做了“割舍”，他不再是那个所谓“上市公司CEO”的光环里的命运逆袭者。

以前那个需要风光、体面的罗敏消失了，这一次，他“抛弃”了以往的自己。从CEO罗敏到“主播罗敏”的蜕变，罗敏的现金贷故事，也终于谢幕。

（来源：消费金融频道）

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